Cotizar pensión: cómo hacerlo correctamente y asegurar tu futuro financiero

Hablar de pensión puede parecer algo lejano, especialmente si eres joven o apenas estás comenzando tu vida laboral. Sin embargo, cotizar pensión desde ahora es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar.
Tu pensión no es un gasto, es una inversión en tranquilidad y seguridad para tu futuro.

En este artículo aprenderás qué significa cotizar pensión, cuánto debes aportar, cómo hacerlo si eres independiente y por qué no deberías dejar de hacerlo nunca.

Qué significa cotizar pensión

Cotizar pensión es realizar aportes mensuales al sistema de seguridad social para construir un fondo que te garantice ingresos cuando te retires.
En Colombia, este sistema se rige por la Ley 100 de 1993, que establece dos tipos de régimen:

1. Régimen de Prima Media (RPM): administrado por Colpensiones. Funciona como un fondo común: los aportes de los trabajadores actuales financian las pensiones de quienes ya están jubilados.
2. Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS): administrado por fondos privados como Porvenir, Protección, Colfondos y Skandia. Aquí el dinero se acumula en una cuenta individual que genera rendimientos.

Cuánto se debe aportar a pensión

El aporte obligatorio equivale al 16 % del ingreso base de cotización.

• Si eres empleado, la empresa paga el 12 % y tú el 4 %.
• Si eres independiente, asumes el 16 % completo.

Estos aportes se registran mensualmente y determinan las semanas cotizadas (en Colpensiones) o el capital acumulado (en fondos privados).

Cómo cotizar pensión si eres independiente

1. Afíliate a un fondo de pensiones (Colpensiones o privado).
2. Calcula tu ingreso base de cotización (mínimo un salario mínimo mensual).
3. Realiza tus aportes a través de plataformas autorizadas como Aportes en Línea o Mi Planilla.
4. Guarda tus comprobantes y revisa periódicamente tu historial en la página del fondo.

Si trabajas por prestación de servicios, es obligatorio cotizar. Esto te da acceso no solo a pensión, sino también a salud y riesgos laborales.

Qué pasa si dejas de cotizar

Suspender tus aportes puede tener consecuencias graves:

• En Colpensiones, podrías no alcanzar las 1.300 semanas requeridas para pensionarte.
• En fondos privados, tu ahorro se detiene y pierde rentabilidad.
• Además, se interrumpe tu cobertura de salud contributiva.

Por eso, si quedas sin empleo, puedes seguir cotizando como independiente voluntario o solicitar el seguro de desempleo, que cubre temporalmente tus aportes.

Beneficios de cotizar de manera constante

• Garantizas tu seguridad económica al final de tu vida laboral.
• Puedes acceder a créditos hipotecarios o de libre inversión más fácilmente.
• Construyes historial laboral y estabilidad ante entidades financieras.
• Ganas tranquilidad para ti y tu familia.

Tu pensión no es un gasto, es el reflejo de tu esfuerzo. Cada aporte que haces hoy construye el ingreso con el que vivirás mañana. Cotiza de manera constante, revisa tu historial y toma decisiones informadas sobre tu futuro.

También puedes leer:

👉👉Beneficios laborales: tipos, ejemplos y cómo mejoran tu bienestar en el trabajo

👉👉Características del sector laboral: conoce cómo funciona el mundo del trabajo actual